国务院总理李强近日主持召开国务院常务会议，审议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。此次会议通过了中国人民银行于2021年1月公布的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（下称《意见稿》）。会议指出，非银行支付行业发展对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。要引导支付机构牢固树立“支付为民”理念，坚守小额、便民宗旨，专注主业、提升服务，更好满足用户支付结算需求。

我国对非银行支付机构的监督正式进入了一个新阶段。 近年来，非银行支付机构快速发展。中国支付清算协会发布的支付清算行业总量指标显示，2022年全年非银行支付机构移动支付业务规模为10046.84亿笔，交易总量为348.06万亿元。舆论认为，作为非银行支付机构监管的第一部行政法规，《条例》将有助于加强和提升对非银行支付机构的监管，推动非银行支付市场规范经营、防范风险，实现稳健发展。

“经过数十年发展，我国形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系，4000多家商业银行、187家非银行支付机构有效满足了经营主体和消费者的支付需求。我国个人银行账户拥有率已超过95%，高于中高收入经济体平均水平，移动支付普及率达到86%，居全球第一。”中国人民银行副行长张青松此前表示。

随着支付市场不断发展，支付产业已经成为金融、商业双重基础设施，在经济社会发展中扮演着越来越重要的角色。“目前我国非银行支付机构业务的特点表现为频率高、金额小、增速快。根据中国人民银行支付结算司发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》，今年二季度银行共处理电子支付业务735.78亿笔，金额842.19万亿元，同比分别增长8.05%和11.65%；非银行支付机构处理网络支付业务3082.57亿笔，金额82.74万亿元，按可比口径同比分别增长18.38%和16.07%。”中国人民大学长江经济带高级研究员何青告诉记者，相比银行电子支付业务，非银行支付业务明显频率更高、金额更小，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。

坚持回归本源、服务实体经济 ，防止监管套利和监管空白。 “虽然正式文件尚未公布，但从《意见稿》看，《条例》全面强化了对非银行支付机构的功能监管、机构监管、行为监管、穿透式监管和持续监管。”中国人民大学国家金融研究院助理研究员胡通认为，首先，在功能监管方面，《意见稿》按照业务实质，根据是否为开立账户提供预付价值、是否具备存款类机构特征，将支付业务划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类，并按照风险程度的不同明确了两大类业务的监管要求，以适应技术和业务创新需要，有利于防止监管套利和监管空白。

其次，在机构监管与行为监管方面，《意见稿》一是明确指出跨机构支付业务，应通过具有相应合法资质的清算机构处理，来确保资金和信息安全、透明；二是强化了备付金管理要求，强调备付金不属于支付机构自有财产，要求支付机构将备付金存放在人民银行或符合要求的商业银行，并明确与之配套的审慎监管措施，来充分保障用户权益；三是要强化了反垄断监管措施，明确界定相关市场范围以及市场支配地位的认定标准，有利于维护公平竞争市场秩序。

最后，在穿透式监管和持续监管方面，《意见稿》一是规范了人民银行的检查权和处罚标准，加大了对支付机构违规行为和违规人员的处罚力度，有利于保障人民银行执法权的有效行使；二是严把支付机构准入关，明确支付机构股权质押、开展创新业务、重大事项变更等情况须向人民银行备案等监管要求，强化了全链条、全周期监管，有利于防范业务异化、资金挪用、数据泄露等风险。

“总体而言，《条例》的通过有利于引导支付机构牢固树立‘支付为民’的理念，有利于坚持回归本源、服务实体经济的原则，更好地满足了人民群众和实体经济多样化的支付需求。”何青说。